В последнее время в Серове стали открываться пункты выдачи микрозаймов. Яркие объявления пестрят предложениями о «быстрых деньгах» без поручителей и томительного ожидания. Предложения «выручить до зарплаты», «помочь пенсионерам», «быстро и выгодно» дать денег «в долг» подкрепляются мизерными, на первый взгляд, процентами по займам. Все это дает результат и граждане идут и оформляют микрозаймы. И только когда приходит пора расплачиваться по долгам, люди начинают понимать, что не все так просто.
О том, как не стать заложником микрозайма, в чем разница между микрозаймами и кредитами, предлагаемыми банками, рассказывает специалист консультационного пункта для потребителей при Серовском филиале ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии» Татьяна Чучкалова.
– Процедура кредитования в МФО (микрофинансовая организация – ред.) существенно проще, чем в банках, проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется. Долги по микрозаймам взыскиваются довольно жестко, а иногда и не вполне законно, – говорит Татьяна Алексеевна.
Специалист рекомендует, прежде чем брать микрозайм, сравнить его с потребительским кредитом банка.
– Если вы возьмете у МФО микрозайм в 50000 рублей на 20 дней, проценты по нему могут составить 20000 рублей (25 в день = 730% годовых). Взяв те же 50000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, вы заплатите проценты на сумму в 2500 рублей (20% годовых). Всегда обращайте внимание, на какой период начисляются проценты за кредит. МФО обычно рекламирует проценты за день – умножьте эту цифру на 365 – и почувствуйте разницу! По сути вы переплачиваете за срочность и простоту. Оцените сами, стоит ли это таких денег, – приводит пример Татьяна Чучкалова.
Если вы все-таки решили взять микрозайм, то перед заключением договора соберите ключевые сведения об организации, в которой намерены взять деньги. Микрофинансовая организация обязана предоставлять заявителю полную и достоверную информацию:
– о порядке и условиях предоставления микрозайма;
– о правах и обязанностях заемщика;
– об условиях договора микрозайма;
– о возможности и порядке изменения условий договора по инициативе микрофинансовой организации и заемщика;
– о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушениями условий договора микрозайма.
– Если вам начислены проценты и штрафы в размере, превышающем основную сумму долга, надо ходатайствовать о снижении неустойки, – говорит Татьяна Алексеевна. – И затем стоять на своем вплоть до суда. Суды, как правило, определяют, что процент по просроченному займу за период просрочки приравнивается к ставке рефинансирования Банка России.
– Будьте осторожны, когда приходит СМС с предложением микрозайма. К вам может прийти СМС с предложением займа и ссылкой на сайт МФО, где изложены правила выдачи займов. Возможно, вы просто хотели посмотреть сайт и узнать об этом побольше, но одно неосторожное движение пальцем и на ваш абонентский счет у оператора сотовой связи будут зачислены деньги. Скорее всего, это будет совершенно ничтожная сумма, которую вы даже не заметите, но на нее будут начисляться очень большие проценты. Если это случилось, жалуйтесь сотовому оператору, – резюмирует Татьяна Чучкалова.
Преимущества микрозаймов
Татьяна Чучкалова выделяет 4 преимущества займов перед кредитами в банках:
1. Небольшой размер займа – у банка нельзя взять 3000 рублей наличными, а у МФО – можно.
2. Краткосрочность – в банке минимальный срок, как правило, 3 месяца, а в МФО может быть и 7 дней.
3. Доступность – МФО одалживает деньги практически всем желающим (зачастую просто по предъявлению паспорта), банк же будет требовать еще как минимум справку с работы или другой документ.
4. Моментальность – МФО выдает деньги быстро, у банка процесс может затянуться в пару дней.
Если МФО вас запугивает:
– Требуйте от коллекторов действий в рамках правового поля (как минимум в соответствии с Гражданским и Уголовным кодексами, Законом о потребительском кредите (займе).
– Не допускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов.
– Сообщите о произошедшем в НАУМИР (Национальную ассоциацию участников микрофинансированного рынка), которая объединяет ассоциации участников рынка, а также иные организации, осуществляющие развитие микрофинансирования в масштабах всей России. Создана для согласования интересов участников микрофинансовой деятельности и выработки общих позиций по ключевым аспектам. Сайт организации www.rmcenter.ru.
Памятка по микрозаймам
– Помните: занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете.
– Перед заключением договора с МФО соберите о ней ключевые сведения.
– Взяли микрозайм – не допускайте просрочки платежей.
– Если вам начислили проценты и штрафы в размере, превышающем основную сумму долга, ходатайствуйте о снижении неустойки.
