Предприниматель должен по кредиту, который не брал: “Так попасть может каждый!”

Пикет у управления Центробанка

Еще 11 июля активист и директор компании «Серовский таксопарк» Сергей Гудзь вышел на одиночный пикет к зданию, на котором установлена табличка «Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Уральское главное управление».
В руках у Сергея был плакат – «Центральный банк, защити от беспредела! Микрофинансовая компания губит жизнь! В долг не брал, а все равно должен!».
Как рассказал Сергей, после утечки персональных данных микрофинансовая компания “Конга” оформила на него кредит – либо силами своих сотрудников, либо силами посторонних лиц, скорее всего, мошенников.
До всей этой истории Сергей числился хорошим плательщиком. Но сейчас все поменялось… 
«В нашем случае кредит был оформлен через интернет без участия лиц на сумму в 8 000 рублей, который впоследствии вырос до 32 тысяч. Неизвестные люди, позвонив, предложили погасить эту сумму, после чего данные о просрочке будут убраны из Бюро кредитных историй. Мы, естественно, отказались и обратились в суд. Учитывая, что суд длится уже более полугода, так как микрофинансовая компания не представляет доказательства и судья постоянно откладывает заседания, было принято решение пойти на крайние меры и выйти на одиночный пикет. Учитывая, что микрофинансовые компании сейчас находятся в поле деятельности, а также компетенции Центрального банка, я считаю, что обращение к нему в виде пикета должно дать определенный эффект», – отметил Сергей.
Сейчас из-за займа, о котором Гудзь даже не подозревал, он не может взять деньги на развитие бизнеса: кредитная история испорчена.
По мнению предпринимателя, пикет дает надежду, что регулятор обратит внимание на заемщиков, ставших жертвами мошенников.
«Государственная Дума должна запретить микрофинансовым компаниям выдавать кредиты без участия лица и без составления письменного договора. Также нельзя вносить в бюро кредитных историй неподтвержденную информацию от микрофинансовых организаций», – отмечает Гудзь.
С плакатом Сергей простоял в Екатеринбурге менее часа. За ним пришли из охраны ведомства. И проводили к заместителю руководителя главного управления Светлане Фурдуй.
– Она посмотрела все бумаги, которые у меня были с собой. Замруководителя сказала, что это очень похоже на чистой воды мошенничество. Что в начале 2018 года был всплеск подобных обращений. К декабрю он закончился. То ли банда действовала, то ли несколько банд. По словам руководителя, схожие ситуации являются недоработкой со стороны микрофинансовых организаций, которые достоверно не устанавливают личность человека и выдают ему деньги, а также бюро кредитных историй. И правоохранительных органов – в конечном итоге. Со всех них должен спрашивать Центробанк, но он, похоже, не спрашивает, – разводит руками Сергей. 
Гудзь добавляет, что по его истории Светлана Фурдуй намеревалась обратиться в прокуратуру. 

Один на один

При этом, от силовиков Сергей особой помощи не ждет. Он обращался с заявлением в местный отдел полиции и Серовскую городскую прокуратуру. 
- В полиции и прокуратуре по фактам моих обращений проводилась проверка доводов на содержание в них признаков преступления или административного правонарушения, выражающихся в использовании моих персональных данных с целью мошеннических действий. Но… Полицейские отказали в возбуждении дела. Они пытались установить, на чью карточку была произведена транзакция. Но финансовые структуры им об этом не сообщили, поскольку, оказывается, имеют право: уголовное дело не возбуждено, идет лишь проверка, - разводит руками Сергей. - И я ведь не один такой. Знаю, что в полиции было еще несколько заявлений, схожих с моим. Схема идентична: через интернет на людей оформили кредит, а они узнали о нем, когда им позвонили… Насколько я знаю, ни по одному случаю уголовное дело так и не было возбуждено. Тогда я пошел с иском в суд.
В исковом заявлении, направленном в Серовский районный суд, Сергей просил признать договор между ним и микрофинансовой компанией “Конга” незаключенным. Также предприниматель требовал применить последствия недействительности сделки – обязать Национальное бюро кредитных историй исключить из “послужного списка” кредитный договор, который не заключал.
Серовский районный суд первоначально отказал Сергею в рассмотрении иска, отметив, что рассматривать его должен суд, расположенный по месту “прописки” микрофинансовой организации - в Иркутске. 
- Там суд не может по существу рассмотреть мой иск уже больше полугода. С марта тянется тягомотина. Прошло только предварительное заседание. Микрофинансовая организация на него, что называется, “не пришла”. Проценты по кредиту, который я не брал, продолжают капать, - отмечает Сергей.
По данным газеты, рассмотрение иска Сергея к микрофинансовой организации назначено на сентябрь. 

Кредит в сети

Александр (источник попросил не называть его фамилии, - прим. ред.), имеющий отношение к деятельности микрофинансовых организаций, говорит, что история Сергея не является чем-то из ряда вон выходящим. 
- Получение микрозаймов по удаленной схеме активно развивается. Реклама online-кредитов активно идет в интернете, в популярных социальных сетях. Все эти боты, группы… Схема простая. Чтобы получить кредит с сети достаточно зайти на сайт микрофинансовых организаций, заполнить заявку, приложить сканы паспорта. И ждать звонка… Обычно достаточно одного документа. Как правило, это паспорт. Если появляются вопросы, то иногда просят сканы второго - СНИЛСа, например, или водительского удостоверения. Сумма займа может доходить до 100 тысяч рублей. Этих денег может хватить практически на любую покупку. Но большинство МФО работают с небольшими кредитами - тысяч до 15 рублей. Заемщиков, конечно, “пробивают”, но не всегда усердствуют - сумма небольшая, большая процентная ставка покрывает убытки. Этой “упрощенкой” пользуются и мошенники. Благо, сканы паспортов есть у всяких менеджеров салонов сотовой связи, сотрудников отделов кадров, бухгалтеров… 

Законопроектом - по мошенникам

В прошлом году депутат Законодательного Собрания Свердловской области Павел Мякишев, которому Сергей Гудзь поведал свою “кредитную историю”, участвовал в разработке законопроекта «О внесении изменений в статью 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», призванный решить проблему с мошенничеством в сфере выдачи онлайн-кредитов. 
“В настоящее время участились случаи поступления обращений граждан с жалобами на то, что в их адрес обращаются микрофинансовые организации и так называемые «коллекторы» с требованием вернуть суммы просроченной задолженности и процентов по договорам микрозайма, которых граждане не заключали. При выяснении обстоятельств оказывается, что в договорах микрозайма данные граждане действительно указаны в качестве заемщиков на основании копий их паспортов, полученных микрофинансовыми организациями по электронной почте без проведения предусмотренных законом мероприятий по идентификации клиентов”, - отмечается в пояснительной записке к законопроекту, которая есть в распоряжении газеты.
В часть 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предлагается внести формулировку: «Договор микрозайма заключается путем составления одного документа, в том числе в электронной форме, подписанного сторонами собственноручно либо с использованием усиленных квалифицированных электронных подписей заемщика и займодавца. В случае несоблюдения требований, предусмотренных настоящей частью, договор микрозайма считается незаключенным».
Информации о дальнейшей судьбе законопроекта у нас пока нет.
- Насколько я знаю, он “завис”, - пожимает плечами Сергей Гудзь. - Жаль! Так попасть может каждый! 
В компанию “Конга” направлено письмо с просьбой о комментарии. К теме вернемся. 

Банк России: идентифицировать личность заемщика должны микрофинансовые организации

В отделе по связям с общественностью Уральского главного управления Банка России отмечают, что Банк России обращает внимание микрофинансовых организаций на то, что заключение договоров займа без личного присутствия сторон является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки потенциального заемщика для предотвращения возможных мошеннических действий со стороны третьих лиц.
«Порядок идентификации личности заемщика, запроса и проверки его документов при оформлении микрофинансовыми организациями онлайн-займов Банк России разъяснял в информационном письме, которое было направлено саморегулируемым организациям, объединяющим МФО. При этом рекомендуется запрашивать не только паспортные данные, но и применять другие методы установления личности – задавать серию контрольных вопросов, запрашивать фотографию заемщика вместе с паспортом и так далее», – отмечают в Банке России.
Если гражданин оказался должником по займу, который был оформлен без его ведома с использованием похищенных персональных данных, то ему необходимо обратиться в правоохранительные органы, либо – в МФО с целью обращения в правоохранительные органы с заявлением. Для оспаривания факта получения денежных средств необходимо обращаться в суд.